Wenn es keine Altersrückstellung bei einer Versicherung gibt; kann das bedeuten, dass mit den Jahren der Beitrag erheblich steigt oder sind die Beiträge fest?
Sehr geehrte Damen und Herren,
fest Beiträge gibt es grundsätzlich NICHT. Es ist dabei unerheblich, ob der Tarif mit oder ohne Altersrückstellungen kalkuliert wird. Eine allgemeine Beitragserhöhung hat nur etwas mit einem Missverhältnis von Einnahmen durch Beiträge und Ausgaben durch berechtigte Ansprüche zu tun - ist also immer kostenbedingt.
Ist ein Tarif ohne Altersrückstellungen (kurz: ARS) kalkuliert, erhöht sich der Beitrag jedes Jahr entsprechend dem höheren Risiko für den Versicherer mit steigendem Alter - also altersbedingt. Dabei gibt es dann die Versicherer, welche die Beitragserhöhung jährlich durchführen und die, welche die Erhöhung in bestimmten vorher festgelegten Sprüngen durchführen.
Bei Tarifen mit ARS stehen die Beiträge von vornherein fest. Das heißt, dass es keine altersbedingte Steigerung gibt. Vor allgemeinen - also kostenbedingten - Steigerungen schützt das aber, wie oben schon erwähnt - nicht. Ohne ARS zahlen Sie von Beginn an einen höheren Beitrag, als eigentlich notwendig wäre um später dann den Beitrag stabil zu halten, obwohl rein vom Risiko dieser höher sein müsste. Nachteil dabei ist halt, dass Sie anfangs mehr zahlen, als Sie müssten und dass die ARS bei einem Wechsel des Versicherers nicht mitgenommen werden können.
Wenn Sie als nach ein paar Jahren wechseln, haben Sie die Jahre über einen höheren Beitrag gezahlt als notwendig, damit der Beitrag im Alter stabil bleibt. Diese zuviel gezahlten Beiträge kommen aber dann beim Wechsel Ihrem Vorversicherer zu Gute, da diese nicht mitgenommen werden können. Man kann sagen, dass sich ein Tarif mit ARS erst ab einer Vertragsdauer von 15-20 Jahren lohnt. Gerade das Geschäft mit den Zusatzversicherungen ist aber so schnelllebig, dass sich spätestens alle paar Jahre eine Überprüfung des vorhandenen Tarifs lohnt, weil ständig neue und bessere Tarife auf den Markt drängen, die dann einen Wechsel lohnen.
| touch_app | Hinweis Möchten Sie einen Tarif mit Beitragsrückstellungen nach einer gewissen Zeit wechseln, verlieren Sie die bereits angesparten Rückstellungen. |